看區塊鏈技術如何改變全球貿易效率

2018-07-29 幣圈財經
 
全球商品運輸給企業帶來了數十億美元的收入,同時潛藏的風險、詐騙以及傳統手動文書工作的延時也帶來了損失和低效性。好消息是只有少數行業能從區塊鏈解決方案中獲得如此巨大的利益。行業投資規模使區塊鏈的潛在效率顯得尤其重要。

2007-2008金融危機過去之后,國際貿易量穩步上升,使實際業務(供應鏈管理和貿易融資)底層的基礎設施和機制受到越來越多詬病,因為流程延遲及其風險已經嚴重影響了貿易質量。

供應鏈管理指引導產品從原材料變成終端消費者手中成品的結構和流程,通常這個過程涉及很多公司,各自負責一個環節,例如生產加工、庫存管理、品質控制。所有這些環節共同組成了產品供應鏈,供應鏈完成的時候,一系列實物和金融交易就隨之發生了。

但是全球供應鏈管理水平遠遠低于人們的期望,實物交易常常涉及人工文件轉移(和不成系統的電子設備),保證在每個環節都跟蹤實物和庫存以及附帶文件是很繁重的工作,尤其人工流程包含了人為錯誤、損失、損毀、盜竊、詐騙等風險。

很多初創企業建議用基于區塊鏈的解決方案來處理實物和金融產品供應鏈存在的問題。實物供應鏈領域的區塊鏈解決方案供應商有CargoChain和 Everledger,致力于保證全球鉆石交易的真實性和最小化詐騙風險。區塊鏈不可篡改性以及共享賬本的透明多方獲取模式被認為是改善供應鏈效率,跟蹤 商品所有權的核心功能。

供應鏈中商品從賣家到買家伴隨著貨幣支付活動,在高信貸成本和企業現金流需求的背景下,金融服務公司提供商品轉移和貨款支付保障,公司的機制通常被稱為供應鏈融資或者貿易融資。發票和現金管理增加了貨款支付的負擔,還大大增加了跨境交易的復雜性,因為涉及了代理銀行。

貿易融資管理向來需要Misys、SAP、Surecomp的參與,并由傳統銀行為企業客戶提供融資服務。

銀行常見的貿易融資業務是保理業務,通常是銀行在買家支付貨款前代付貨款;自然銀行會收取費用(一般是4%至8%的費率),但是存在買家延遲甚至拒絕付款的風險。商品供應商需要負擔商品保護和保理業務的高額成本,大大降低了利潤,給貨款支付帶來不安全因素。

對于交易參與方來說,保理業務潛藏很多風險因素,包括拒付、重復支付、誤解、甚至詐騙。除此之外人工操作、文件收集、匯兌等增加了操作成本。

然而有人建議用區塊鏈來提高貿易行業的效率,Skuchain和Fluent等都以此為研發目標。

看區塊鏈技術如何改變全球貿易效率
Lamar Wilson

 
Fluent的首席執行官Lamar Wilson說:
“目前銀行運營的貿易融資項目需要大量資源密集型工作、文件收集和處理,包括匯款信息的核實。盡管金融服務供應者的利潤不停縮水,企業還是承擔著過高的融資費率。尤其缺乏基礎設施的小銀行大多把大客戶的業務外包出去,進一步增加了融資成本”。
Fluent成立于2014年,為銀行、企業和其他非銀行客戶提供多種基于區塊鏈的服務,業務范圍包括實時B2B支付、供應鏈融資和點對點資本市場。

看區塊鏈技術如何改變全球貿易效率
 
供應商可以用Fluent網絡的專用區塊鏈技術來改善現有貿易融資。
1、只要買家同意,可以把發票代幣化,從而避免出現重復的、偽造的發票。
2、在多貸款方市場,應付款項可以以不同方式分割和出售,包括增量出售。
3、無需跟蹤和協調匯款信息,區塊鏈可以完全原樣捕捉發票的信息,便利買家支付,不需要知道誰持有發票。
Wilson說:
“Fluent網絡中的資金供應者認為發票的代幣化消除了重復和偽造發票的風險,生成了可在市場間轉移的數字資產,并用多個參與方的資金共同生成新的資 產。用編程來捆綁支付和發票,因此買家不需要收集附加匯款信息,可以簡單在Fluent平臺完成支付,不用理會誰擁有這個資產”。
Fluent成立之后共籌集了250萬美元,投資方包括ff Venture Capital、Digital Currency Group、Fenbushi Capital、Crosscut Ventures、Lindbergh Tech Fund、the St. Louis Arch Angels、Draper Associates、Thomson Reuters、500 Startups、UMB Bank、SixThirty等;最近還宣布密西西比的商業銀行Kansas City成為其試點項目的用戶。

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信息和媒體巨頭湯森路透(Thomson Reuters)投資區塊鏈的目的是為了了解區塊鏈及其在現實世界的潛在應用。有博文稱:
公司目前“用一些概念證明機制來測試區塊鏈在其用例中的效果。我們希望成為客戶的區塊鏈技術領袖和受信任的顧問,并在技術成熟后開發出實際應用”。
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